همان‌طور که برای انجام هرگونه قراردادی، فرم مخصوصی وجود دارد که طرفین از شرایط و مفاد درج‌شده درآن اطلاع پیدا کنند، شرکت بیمه پاسارگاد نیز به منظور معرفی محصول پیشنهادی خود یعنی بیمه عمر و تأمین آتیه فرم پیشنهادی مخصوصی را ارائه میکند تا بیمه گذار بتواند با مطالعه پوششها و شرایط مندرج نیاز خود را به شرکت بیمه اعلام کند و پس از ارزیابی‌های اولیه، صدور بیمه‌نامه انجام و بیمه‌شده تحت پوشش بیمه عمرو تأمین آتیه قرار گیرد.
در واقع فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پیش نویس قرارداد میان شرکت بیمه و بیمه‌گذار است و هردو طرف قرارداد توسط آن از شرایط یکدیگر مطلع می‌شوند. یک نماینده یا مشاورفروش متعهد و حرفه‌ای، با آموختن دقیق و آشنایی با کلیه بندهای آن می‌تواند مشاوره‌ای صحیح و بیمه نامه‌ای متناسب با شرایط بیمه‌گذار ارائه کند. تمام آنچه برای شروع یک مشاوره موفق و منتهی به فروش جهت ارائه اطلاعات صحیح و کامل به بیمه‌گذار نیاز داریم در فرم پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه نهفته است.
نمایندگان و همکاران محترم شرکت بیمه پاسارگاد برای تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد قبل از هر چیز به نکات بسیار مهم زیر توجه فرمایید.
1- لطفأ با حوصله و خوش خط و خوانا و در کمال صبر و بردباری فرم را پر کنید
فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر، یک سند پیش نویس بمنظور صدور بیمه نامه عمر میباشد. کارشناسان زحمتکش واحد صدور فقط به پرسشنامه هایی که خوش و خوانا پر شده اند رسیدگی میکنند، در غیر اینصورت پرونده بیمه گذاران شما عودت و وقت گرانبهای تان تلف شما خواهد شد.
2- جهت تکمیل فرم پرسشنامه فقط از خودکار آبی یا مشکی استفاده کنید
در صورت استفاده از سایر رنگها و یا حتی مداد بیمه نامه شما صادر نخواهد شد، در نظر داشته باشید که تمام قسمتهای فرم فقط با یک رنگ خودکار و دقیقا همان خودکار تکمیل شود.
3- خط خوردگی و لاک گرفتگی به هیچ عنوان قابل قبول نیست
در صورتی که در حین تکمیل فرم پرسشنامه با اشتباه یا خطایی مواجه شدید، فرم را امحا کنید و مجددا نسبت به تکمیل فرم جدید اقدام کنید. به این موضوع حتما توجه کنید و با صبر و حوصله و اختصاص فقط چند دقیقه زمان بیشتر خیال خود و شرکت بیمه را جهت صدور بیمه نامه عمر راحت کنید.
4- از اینجا میتوانید فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد را دانلود کنید
در نظر داشته باشید که کپی فرم حتی نسخه سیاه و سفید هم قابل قبول است، پس هیچ گاه از بابت اینکه نسخه اصلی و رنگی فرم را در اختیار ندارید نگران نباشید.
5- برای هر بیمه شده باید یک فرم پرسشنامه جداگانه پر کنید
حتی اگر شخصی قصد خرید چند بیمه نامه برای خودش را دارد دقیقا به همان تعداد باید فرم پرسشنامه برایش پر کنید.
6- فرم پرسشنامه باید در حضور بیمه گذار و بیمه شده و در موارد خاص در حضور ولی یا قیم بیمه شده تکمیل شود
7- مهمترین نکته ای که باید لحاظ شود رعایت اصل حسن نیت است
بیمه گذار و بیمه شده و امضا گنندگان فرم پرسشنامه باید تمام سوالات و موارد مطرح شده در فرم را کاملا درست و عین واقعیت پاسخ دهند. این اطلاعات فقط بمنظور پذیرفتن و یا تغییر در نرخ بیمه نامه مورد استفاده قرار میگیرد و در اختیار هیچ شخص و دستگاهی گذاشته نخواهد شد.
در ادامه طی ۱۰ گام ساده و در عین کامل و جامع از سیر تا پیاز همه آنچه در مورد تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد باید بدانید را به شما آموزش می دهیم.
گام نخست تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد
کادر مخصوص درج تاریخ، نام و نام خانوادگی و کد نماینده فروش:
از ویژگی‌های منحصربه‌فرد اخذ کد نمایندگی در شرکت بیمه پاسارگاد این است که به محض شروع به فعالیت و ثبت و صدور اولین بیمه‌نامه عمر تمام بیمه نامه ها به نام نماینده صادر و در سوابق وی ثبت می شود.
این بخش فرم از دو قسمت تشکیل شده است، مطابق تصویر زیر فقط سمت راست فرم را پر کنید.
در قسمت تاریخ، تاریخ کامل روز تکمیل فرم پرسشنامه را بنویسید
در قسمت نام و کد نماینده: نام و نام خانوادگی خود را بنویسید (نماینده فروش بیمه)
در قسمت نام و کد نماینده فروش: کد نمایندگی خود را بنویسید (موقت، رسمی، عمومی)
گام دوم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد
کادر مخصوص بیمه‌گذار:
بیمه‌گذار فردیست که با شرکت بیمه وارد قرارداد میشود و تمام شرایط و مندرجات فرم پیشنهاد بیمه عمر وتأمین آتیه پاسارگاد را پس از مطالعه و بررسی دقیق قبول میکند و متعهد به پرداخت حق بیمه با شرایط مندرج در بیمه‌نامه میشود.
- بیمه گذار حقیقی: شخصیتی حقیقی یا به زبان ساده تر کلیه افراد جامعه که قرارداد بیمه را با بیمه‌گر منعقد کرده و پرداخت حق بیمه را متعهد می‌شوند.
- بیمه گذار حقوقی: یک سازمان، نهاد، ارگان و یا اداره که قصد خرید بیمه نامه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد بمنظور تحت تکفل قراردادن پرسنل خود را دارد بیمه گذار حقوقی نامیده می شود.
- بیمه‌گذار قرارداد بیمه عمر تأمین آتیه می‌بایست حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد.
- افراد بالای ۱۵ سال به شرط شاغل بودن می توانند بیمه گذار قرارداد خود باشند.
نکته: تمام تغییرات اعم از ابطال، بازخرید، وام، دریافت خسارت
و کاهش و افزایش مفاد بیمه‌نامه با امضاء و درخواست بیمه‌گذار قابل انجام است.
برای پر کردن قسمت بیمه گذار فرم پرسشنامه مطابق تصویر زیر عمل کنید:
در قسمت حقیقی مطابق اطلاعات شناسنامه ای:
نام و نام خانوادگی بیمه‌گذار با ذکر پسوند و پیشوند و بطور کامل نوشته شود.
نام پدر، کد ملی، تاریخ تولد بصورت کامل، محل تولد و صدور و شماره شناسنامه نوشته شود.
جنسیت، وضعیت تأهل و تعداد فرزندان بصورت دقیق نوشته شود.
در نظر داشته باشید که فرد مطلقه مجرد محسوب می شود.
در قسمت نسبت با بیمه شده، حتمأ نسبت خود با شخصی که میخواهید بیمه اش کنید را بنویسید.
به عنوان مثال:
اگر قصد دارید خودتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: اصلی یا خودم
اگر قصد دارید همسرتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: همسر
اگر قصد دارید فرزندتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: پدر یا مادر
اگر قصد دارید پدر یا مادرتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: فرزند
اگر قصد دارید خواهر یا برادرتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: خواهر یا برادر
در قسمت شغل از عناوین عام ماند آزاد و کارگر و کارمند استفاده نکنید و شغل دقیق بیمه شده را بنویسید.
به عنوان مثال:
کارمند اداری
نجار نیمه صنعتی
برقکار فشار قوی
حسابدار پاره وقت و …
میزان درآمد ماهیانه: میزان درآمد بیمه‌گذار صرفاً به جهت راهنمایی و ارائه بهتر مشاوره بوده و درج آن الزامی نمی‌باشد.
نشانی: نشانی منزل مسکونی بیمه‌گذار را بطور کامل و با ذکر استان و شهر بنویسید.در صورت نداشتن شماره پلاک حتماً کد پستی یا شماره بدنه کنتور آب یا برق درج گردد.
تلفن ثابت الزامی نیست.
درج تلفن همراه بیمه‌گذار الزامی است و باید نوشته شود.
نشانی الکترونیکی الزامی نیست.
گام سوم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد
کادر مخصوص بیمه‌شده:
بیمه‌شده: بیمه‌شده فردی است که فوت و حیات او موضوع اصلی بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه است.
شرکت بیمه پاسارگاد از نوزادان یک‌روزه تا افراد ۶۵ ساله را در قالب بیمه‌شده تحت پوشش بیمه عمر و تأمین آتیه قرار می‌دهد و ازآنجایی‌که تمام پوششهای بیمه عمر برای شخص بیمه‌شده است، درج دقیق شرایط روحی، جسمی، سلامتی و شغلی وی جهت تعیین ضرایب و پوششهای بیمه‌ای متناسب، بسیار حائز اهمیت است.
ممکن است شخص بیمه گذار با بیمه شده یک نفر نباشد به عنوان مثال فردی بخواهد همسر، فرزند یا حتی خواهر و برادر خود را بیمه کند، بدین ترتیب باید در قسمت بیمه شده فرم پرسشنامه مشخصات شخصی که قرار است بیمه شده این قرارداد باشد نوشته شود.
برای پر کردن قسمت بیمه گذار فرم پرسشنامه مطابق تصویر زیر عمل کنید:
در قسمت مشخصات بیمه شده مطابق اطلاعات شناسنامه ای:
نام و نام خانوادگی بیمه شده با ذکر پسوند و پیشوند و بطور کامل نوشته شود.
نام پدر، کد ملی، تاریخ تولد بصورت کامل، محل تولد و صدور و شماره شناسنامه نوشته شود.
جنسیت، وضعیت تأهل و تعداد فرزندان بصورت دقیق نوشته شود.
در نظر داشته باشید که فرد مطلقه مجرد محسوب می شود.
در قسمت نسبت با بیمه گذار، حتمأ نسبت بیمه شده با بیمه گذار را بنویسید.
به عنوان مثال:
اگر قصد دارید خودتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: اصلی یا خودم
اگر همسرتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: همسر
گر پدر یا مادرتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: فرزند
گر خواهر یا بردارتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: خواهر یا برادر
گر فرزندتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: پدر یا مادر
در قسمت شغل از عناوین عام ماند آزاد و کارگر و کارمند استفاده نکنید و شغل دقیق بیمه شده را بنویسید.
درج شغل به همراه جزئیات آن به‌منظور ارزیابی ریسک بسیار مهم است چرا که بعضی مشاغل به دلیل تحمیل ریسک بالا به بیمه‌گر، جزء مشاغل پرخطر تعریف می‌شوند و برای صدور بیمه‌نامه‌هایی که بیمه‌شده آن به یکی از مشاغل پر ریسک و پرخطر اشتغال دارد اضافه نرخ منظور میگردد.
اطلاعات تکمیلی: توجه فرمایید افرادی که به یکی از حرفه‌های قیدشده در زیر که ازنظر شرکت بیمه پر ریسک و پرخطر محسوب می‌شوند، اشتغال دارند می‌بایست برای دریافت پوششهای بیمه‌ای نسبت به یک فرد عادی و بدون ریسک به مقدار بسیار کم و جزئی، هزینه بیشتری پرداخت کنند که به این هزینه بیشتر اضافه نرخ گفته میشود. اضافه نرخ از حق بیمه پرداختی کسر میشود و وجهی مجزا بابت آن پرداخت نمی‌گردد.
به عنوان مثال:
- الف : برای مشاغل نظامی رسته عملیاتی و یا کادر اداری قید شود.
- ب : برای آتش‌نشانان رسته عملیاتی و یا کادر اداری قید شود.
- ج : برای مشاغل مرتبط با برق ذکر نوع برق فشارقوی و یا فشار ضعیف الزامی است.
- د : درصورتی‌که بیمه‌شده در ارتفاع بیش‌ازحد تعیین‌شده شاغل است می‌بایست اشتغال به کار در ارتفاع قید شود. مانند لوله‌کش‌ها ، برق‌کارها ، گچ کارها ، نماکاران ساختمان و غیره …..
نکته: اگر بیمه شده شما کودک، دانشجو، محصل، خانم خانه دار،سرباز، بازنشسته، بیکار
و یا هر مورد دیگری است و در واقع شغل خاصی ندارد در قسمت شغل بیمه شده
دقیقا همان وضعیتی که دارد مثل کودک، دانشجو، محصل و … را بنویسید.
میزان درآمد ماهیانه: میزان درآمد بیمه شده صرفاً به جهت راهنمایی و ارائه بهتر مشاوره بوده و درج آن الزامی نمی‌باشد.
نشانی: نشانی منزل مسکونی بیمه شده را بطور کامل و با ذکر استان و شهر بنویسید. در صورت نداشتن شماره پلاک حتماً کد پستی یا شماره بدنه کنتور آب یا برق درج گردد.
تلفن ثابت الزامی نیست.
درج تلفن همراه بیمه شده الزامی است و باید نوشته شود.
نشانی الکترونیکی الزامی نیست.
قد و وزن:
قد و وزن جزء یکی از اصلی‌ترین فاکتورهای سلامتی هر فرد است. در فرم پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه از قد و وزن بیمه‌شده سؤال شده است تا در صورت هرگونه مغایرت با شرایط طبیعی، اضافه نرخ طبق آئین‌نامه منظور گردد.
گام چهارم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد
کادر مشخصات بیمه نامه:
این قسمت یکی از اصلی‌ترین و مهمترین قسمت های فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه محسوب میشود وعلت اهمیت بسیار زیاد این جدول ازاین‌جهت است که ذخیره ریاضی و پوششهای بیمه‌نامه در این کادر مشخص خواهد شد و با توضیح بسیار جزءبه‌جزء و طبقه‌بندی‌شده مفاد قرارداد توسط نمایندگان فروش، بیمه‌گذار شناخت ملموس و وسیعی نسبت به امکانات و خدمات بیمه‌ای که قصد خرید آن را دارد کسب میکند.
چارچوب اصلی بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه
جدول شماره 3 است
مهم: نمایندگان محترم فروش بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد
برای ارائه هر چه بهتر خدمات بیمه ای خود
باید تسلط کافی بر مباحث فنی و ضرایب و پوششهای تکمیلی بیمه عمر داشته باشید.
برای پر کردن قسمت مشخصات بیمه نامه فرم پرسشنامه مطابق تصویر زیر عمل کنید:
بخش اول: مبلغ حق بیمه
در قسمت میزان سپرده اولیه در صورتی که بیمه گذار تمایل به سپرده گذاری داشته باشد مبلغ سپرده اولیه را بنویسید و علاوه بر فرم پرسشنامه و پیشنهاد یک فرم دیگر تحت عنوان فرم ختیارنامه برای ایشان پر کنید.
از سپرده گذاری در بیمه های عمر بیشتر بدانید
در قسمت توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول، باید حق بیمه پرداختی بیمه گذار بر اساس روش ماهانه نوشته شود.
به عنوان مثال ممکن است بیمه گذار شما قصد داشته باشد سالانه ۲۴۰۰۰۰۰۰ ریال در بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد سرمایه گذاری کند، از اینرو باید در قسمت توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول بنویسید: ۲۰۰۰۰۰۰ ریال
مبلغ حق بیمه عمر و تأمین آتیه می‌تواند بسته به توان مالی بیمه‌گذار از ۲۰ هزار تومان تا بی‌نهایت در نظر گرفته شود.
در قسمت پرداخت حق بیمه منظم که در واقع تعیین کننده روش پرداخت بیمه گذار است، باید روش انتخابی ایشان تیک زده شود و مبلغ تخصیص یافته توسط بیمه گذار در اینجا نوشته شود.
به عنوان مثال:
- مبلغ حق بیمه منظم ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال با نحوه پرداخت سه‌ماهه = ۳۰۰۰۰۰۰ ریال
- مبلغ حق بیمه منظم ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال با نحوه پرداخت شش‌ماهه = ۶۰۰۰۰۰۰ ریال
- مبلغ حق بیمه منظم ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال با نحوه پرداخت سالانه = ۱۲۰۰۰۰۰۰ ریال
و در قسمت مجموع مبلغ قسط اول و سپرده باید حاصلجمع مبلغ سپرده و حق بیمه بر اساس روش پرداخت را بنویسید، برای درک بهتر این موضوع از چند مثال استفاده میکنیم.
به عنوان مثال:
- سپرده: صفر
توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول: ۵۰۰۰۰۰ ریال
پرداخت حق بیمه منظم (روش پرداخت): سه ماهه، به مبلغ: ۱۵۰۰۰۰۰ ریال
مجموع مبلغ قسط اول و سپرده: ۱۵۰۰۰۰۰ ریال - سپرده: ۲۰۰۰۰۰۰
توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول: ۵۰۰۰۰۰ ریال
پرداخت حق بیمه منظم (روش پرداخت): شش ماهه، به مبلغ: ۳۰۰۰۰۰۰ ریال
مجموع مبلغ قسط اول و سپرده: ۳۵۰۰۰۰۰ ریال - سپرده: ۵۰۰۰۰۰۰توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول: ۲۰۰۰۰۰۰ ریالپرداخت حق بیمه منظم (روش پرداخت): ماهانه، به مبلغ: ۲۰۰۰۰۰۰ ریال
مجموع مبلغ قسط اول و سپرده: ۷۵۰۰۰۰۰ ریال
نکته: با توجه به اینکه مبنای محاسبات پوششها و ضرایب بیمه نامه عمر
در شرکت بیمه پاسارگاد بر اساس روش پرداخت ماهانه است
در صورت انتخاب سایر روشهای پرداخت باید مبلغ مذکور
بر تعداد ماههای روش پرداخت انتخاب شده بخش پذیر باشند و به خرده نداشته باشند.
بخش دوم: مدت قرارداد
مدت قرارداد بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد حداقل پنج و حداکثر سی سال است. بیمه‌نامه کمتر از پنج سال و بیشتر از سی سال امکان صدور نخواهد داشت. برای تعیین مدت بیمه‌نامه از فرمول زیر استفاده میکنیم.
۷۰> مدت بیمه‌نامه + سن بیمه‌شده
بخش سوم: نرخ سالانه افزایش حق بیمه
با توجه به میزان تورم موجود در جامعه، بیمه‌گذار این امکان را دارد که مبالغ حق بیمه را سالانه ۳، ۵، ۷، ۱۰، ۱۵، ۲۰ و یا ۲۵ درصد افزایش دهد. ضریب افزایش سالانه حق بیمه کمک میکند تا ضمن مهار تورم، ارزش پس‌انداز و سرمایه بیمه گذار همواره حفظ شود.
نمایندگان محترم فروش بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد باید در نظر داشته باشید که برای تقویت صندوق بازنشستگی بیمه گذار و بر اساس توان پرداختی ایشان در سال های آتی، درصد افزایش سالانه ی مناسبی را بهشان پیشنهاد کنید. انتخاب ضریب افزایش سالانه حق بیمه مناسب علاوه بر افزایش کیفیت صندوق، بصورت غیر مستقیم بر پوششهای بیمه نامه نیز تأثیر دارد که در ادامه توضیح داده خواهد شد.
بخش چهارم: ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت
ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر ضریبی است که با استفاده از آن پوشش فوت طبیعی محاسبه میشود. طبق فرم پیشنهاد این ضریب به انتخاب بیمه‌گذار می‌تواند یکی از ضرایب زیر باشد:
۱۲۰،۱۵۰،۱۸۰،۲۱۰،۲۴۰،۲۷۰،۳۰۰،۳۳۰،۳۶۰برابر حق بیمه ماهانه
مهمترین و اساسی‌ترین کلید پرسشنامه ضریب تشکیل سرمایه عمر است نام دیگر ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر، ضریب سرمایه بیمه عمر یا ضریب سرمایه فوت طبیعی است.
فرمول تعیین سرمایه عمر یا فوت طبیعی:
سرمایه عمر (فوت طبیعی) = ضریب سرمایه عمر × حق بیمه ماهانه
به عنوان مثال:
- سرمایه عمر فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳۰۰ می شود:
ریال ۳۰۰/۰۰۰/۰۰۰ = ۳۰۰ × ۱۰۰۰۰۰۰ - سرمایه عمر فردی ۴۲ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۲۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۲۴۰ می شود:
ریال ۴۸۰/۰۰۰/۰۰۰ = ۲۴۰ × ۲۰۰۰۰۰۰
از بازمانده ای بنام سرمایه عمر (فوت طبیعی) بیشتر بدانید
انتخاب ضریب تشکیل سرمایه مناسب به پیشنهاد نماینده فروش بیمه عمر، موافقت بیمه گذار و وضعیت سنی، سلامتی و شغلی بیمه شده می تواند متفاوت باشد. هر چه ضریب بالاتری انتخاب شود، بیمه شده از سقف سرمایه عمر(فوت) بالاتری برخوردار است. این ضریب بصورت مستقیم بر روی سایر پوشش های بیمه نامه تأثیر می گذارد، با توجه به اینکه هدف اصلی بیمه های عمر و تأمین آتیه ایجاد آرامش و امنیت برای افراد جامعه است، توصیه میگردد مناسب ترین ضریب ممکن با توجه به شرایط بیمه شده برای ایشان انتخاب گردد.
ضریب ۳۰۰ معمولا جز پر طرفدارترین و پر انتخاب ترین ضرایب تشکیل سرمایه عمر است چرا که با ایجاد یک چتر حمایتی مناسب تحت عنوان پوشش های بیمه ای، یک صندوق با کیفیت و متعادل برای بیمه گذار و بیمه شده به ارمغان می آورد.
بخش پنجم: نرخ سالانه افزایش سرمایه فوت
یکی دیگر از شاخص های تأثیرگذار و تعیین‌کننده در بیمه عمر و تأمین آتیه، ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت است. بیمه گذار می تواند با انتخاب ضریبی مناسب، پوششهای بیمه‌ای شخص بیمه شده را بصورت سالانه تعدیل کند. به این صورت که با انتخاب یکی از ضرایب ۳، ۵، ۷ و یا ۱۰ درصد می تواند سقف سرمایه عمر (فوت طبیعی) را سالانه افزایش دهد. بدیهی است که با افزایش سقف سرمایه فوت بصورت سالانه سایر پوشش های بیمه نامه (از کارافتادگی، حادثه و بیماری خاص) نیز افزایش خواهند یافت.
ضریب افزایش سالانه سرمایه بیمه عمر باعث رشد منظم و ریتمیک سرمایه بیمه عمر (فوت طبیعی) میشود به این معنا که با انتخاب این ضریب، پوششهای بیمه‌شده در طول مدت قرارداد ثابت نمانده و رشد میکنند.
شرط انتخاب این ضریب و یا به زبان ساده تر شرط افزایش سالانه سرمایه عمر این است که بیمه گذار در بیمه نامه خود سالانه حداقل ۱۰% افزایش حق بیمه در نظر بگیرد چرا که طبق دستورالعمل های واحد صدور بیمه پاسارگاد نرخ افزایش سالانه سرمایه عمر باید همیشه حداقل ۵% کمتر از نرخ افزایش سالانه حق بیمه باشد.
- مثال: با انتخاب نرخ سالانه افزایش حق بیمه به میزان ۱۰% می‌توان نرخ سالانه افزایش سرمایه عمر را حداکثر تا ۵% در نظر گرفت.
- مثال: با انتخاب نرخ سالانه افزایش حق بیمه به میزان ۱۵% می‌توان نرخ سالانه افزایش سرمایه عمر را حداکثر تا ۱۰% در نظر گرفت.
- مثال: با انتخاب نرخ سالانه افزایش حق بیمه به میزان ۲۵% می‌توان نرخ سالانه افزایش سرمایه عمر را حداکثر تا ۱۰% در نظر گرفت.
پیشنهاد میشود، بمنظور افزایش سقف سرمایه عمر و سایر پوشش های بیمه ای در سالهای آتی، بیمه گذار حتمأ این ضریب را انتخاب کند تا اثرات منفی تورم و سایر موارد تأثیرگذار بر ارزش پول به حداقل ممکن برسد و بیمه شده هر ساله از پوشش های بیمه ای بهتری برخوردار باشد.
بخش ششم: سرمایه فوت
در این بخش سقف سرمایه عمر (فوت طبیعی) مشخص میشود. هر بیمه‌گذار با توجه به شرایط بیمه‌شده خود و مقدار پوشش موردنیاز می‌تواند یکی از سقف‌های مشخص شده را انتخاب کند.
۱/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ریال
۲/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
با توجه به اینکه هدف اصلی بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد ایجاد آرامش، امنیت و رفاه بیشتر برای افراد جامعه است پیشنهاد میشود برای تمامی افراد سقف ۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال انتخاب شود.
در صورت انتخاب سقف های پایین تر هر چقدر هم که بیمه گذار حق بیمه بیشتری پرداخت کند و هر چقدر هم ضریب افزایش سالانه سرمایه عمر بیشتری را انتخاب کند، باز هم سرمایه بیمه عمر از سقف درخواستی بالاتر نخواهد رفت.
گام پنجم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد
کادر پوشش های تکمیلی بیمه عمر پاسارگاد (اختیاری):
پوشش از کار افتادگی کامل و دائم:
ازکارافتادگی به معنای ناتوانی کامل بیمه‌شده در انجام هرگونه شغل یا فعالیت است.
درباره از کار افتادگی کامل و دائم بیشتر بدانید
این پوشش به دو صورت از بیمه شده حمایت میکند: معافیت از پرداخت حق بیمه و پرداخت سرمایه از کار افتادگی
فرمول محاسبه سرمایه از کارافتادگی کامل و دائم
%۱۰ یا ۲۵% یا ۴۰% سرمایه عمر
به عنوان مثال:
سرمایه عمر فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳۰۰ می شود:
ریال ۳۰۰/۰۰۰/۰۰۰ = ۳۰۰ × ۱۰۰۰۰۰۰
در صورتی که این فرد ضریب ۴۰% سرمایه را انتخاب کند و دچار ازکار افتادگی کامل و دائم شود، مبلغ زیر به وی پرداخت می شود.
۱۲۰/۰۰۰/۰۰۰ = %۴۰ × ۳۰۰/۰۰۰/۰۰۰
شرایط دریافت پوشش از کارافتادگی:
بیمه شده شاغل باشد
سن بیمه شده بین ۱۵ تا ۶۰ سال سن باشد
شغل بیمه شده بصورت دقیق در فرم پرسشنامه درج شود
بانوان خانه‌دار، کودکان، افراد کمتر از ۱۵ سال، افراد بالای ۶۰ سال
و افراد بیکار امکان انتخاب پوشش از کار افتادگی کامل و دائم را ندارند
با توجه به اینکه پوشش از کار افتادگی کامل و دائم، پوشش نسبتا پر هزینه ای است، توصیه می شود با توجه به شرایط و ریسک های مختلف شغلی بیمه شده انتخاب گردد.
پوشش فوت حادثه:
هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده شخص بروز کرده و منجر به جرح، نقص عضو، ازکارافتادگی و یا فوت گردد، این تعریف حقوقی حادثه است.
کلیه پوشش های حادثه در بیمه پاسارگاد به افراد بالای ۱۲ سال تعلق میگیرد، فاقد دوره نتظار بوده و از به محض صدور بیمه نامه عمر فعال می شود.
سقف پوشش فوت حادثه ۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال است اما ازاینجایی‌که در صورت فوت حادثه باید سرمایه بیمه عمر (غرامت فوت طبیعی) نیز پرداخت گردد عملاً سقف این پوشش ۵/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال خواهد بود.
از پوشش فوت حادثه بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید
سرمایه فوت حادثه حاصلضرب سرمایه بیمه عمر در یکی از ضرایب ۱، ۲ و یا ۳ برابر است
فرمول تعیین سرمایه فوت حادثه:
ضریب انتخابی ۱ یا ۲ یا ۳ × سرمایه عمر (فوت طبیعی)
به عنوان مثال:
- سرمایه فوت حادثه فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳ برابر می شود: ۹۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
با توجه به اینکه در زمان فوت حادثه، علاوه بر سرمایه حادثه، سرمایه عمر (فوت به هر علت) نیز پرداخت می شود عملآ غرامت فوت حادثه در این مثال ۱/۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال می شود. - سرمایه فوت حادثه فردی ۴۲ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۲۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳ برابر می شود: ۱/۸۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
با توجه به اینکه در زمان فوت حادثه، علاوه بر سرمایه حادثه، سرمایه عمر (فوت به هر علت) نیز پرداخت می شود عملآ غرامت فوت حادثه در این مثال ۲/۴۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال می شود.
با توجه به اینکه فوت در اثر حادثه، تبعات و تأثیرات روحی روانی بسیار منفی بر بازماندگان مرحوم به جا میگذارد پیشنهاد می شود سقف این پوشش در صورت موافقت بیمه گذار تا حداکثر در نظر گرفته شود.
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی حادثه:
نقص عضو و ازکارافتادگی عضو ناشی از حادثه عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضاء بدن که وضعیت دائم و قطعی دارد. سقف این پوشش ۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال میباشد.
از پوشش نقص عضو و از کار افتادگی حادثه بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید
این پوشش نیز همچون سایر پوشش های حادثه به افراد بالای ۱۲ سال تعلق میگیرد و فاقد دوره انتظار است. نحوه محاسبه این پوشش نیز مثل پوشش فوت حادثه، حاصلضرب سرمایه عمر(غرامت فوت طبیعی) در یکی از ضرایب ۱، ۲ یا ۳ برابر است.
فرمول تعیین غرامت نقص عضو و از کار افتادگی حادثه:
ضریب انتخابی ۱ یا ۲ یا ۳ × سرمایه عمر (فوت طبیعی)
به عنوان مثال:
غرامت نقص عضو حادثه فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳ برابر می شود: ۹۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
غرامت نقص عضو حادثه فردی ۴۲ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۲۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۲ برابر می شود: ۱/۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
درصد نقص عضو و از کار افتادگی حادثه
توسط پزشکی قانونی مشخص می شود
و شرکت بیمه پاسارگاد بر اساس درصد مشخص شده
نسبت به پرداخت غرامت ایفای تعهد میکند
با توجه به اینکه نقص عضو و از کار افتادگی در اثر حادثه خبر نمیکند، تبعات و تأثیرات روحی روانی منفی بر بیمه شده به جا میگذارد پیشنهاد می شود نسبت به شرایط سنی، شغلی و سلامتی بیمه شده نسبت به انتخاب این پوشش دقت کافی و لازم را به عمل بیاورید.
پوشش هزینه پزشکی حادثه:
پوشش هزینه‌های پزشکی حادثه یکی از انواع خدمات ارائه‌شده توسط بیمه پاسارگاد است، هزینه پزشکی عبارت است از هزینه‌هایی که در صورت تحقق خطرات، بیمه‌شده مستقیماً در مقابل خدمات درمانی متحمل میگردد. سقف این پوشش تا ۲۵۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال در سال است.
از پوشش هزینه پزشکی حادثه بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید
این پوشش نیز همچون سایر پوشش های حادثه به افراد بالای ۱۲ سال تعلق میگیرد و فاقد دوره انتظار است. بصورت سالانه شارژ می شود و به میزان سقف مشخص شده بدفعات در یک سال بیمه ای قابل استفاده است.
فرمول محاسبه پوشش هزینه پزشکی حادثه:
سرمایه فوت حادثه × ۵% یا ۱۰ % سرمایه فوت حادثه
به عنوان مثال:
هزینه پزشکی حادثه فردی که سرمایه فوت حادثه اش ۹۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال است و ضریب ۱۰% را انتخاب کرده است می شود: ۹۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
هزینه پزشکی حادثه فردی که سرمایه فوت حادثه اش ۱/۸۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال است و ضریب ۱۰% را انتخاب کرده است می شود: ۱۸۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
شرط انتخاب این پوشش این است که حتما پوشش فوت حادثه انتخاب شود با توجه به اینکه این پوشش، بسیار کاربردی و پر استفاده است برای اغلب افراد جامعه انتخاب شود.
پوشش خطرات اضافی حادثه:
شرکت بیمه پاسارگاد به منظور گستردگی هر چه بیشتر چتر حمایتی خود از بیمه شدگان محترم خطرات اضافی و غیر قابل پیش بینی حادثه به شرح زیر را نیز پوشش می دهد
- زلزله و آتش‌فشان
- اعتصاب ، شورش و بلوا
زلزله و آتش‌فشان: با انتخاب این گزینه در زمان بروز حوادث و بلایای طبیعی نیز تحت پوشش بیمه حادثه هستیم.
اعتصاب، شورش و بلوا: این پوشش بیمه‌ای برای مشاغل صنفی و نظامی و حراست توصیه میگردد.
پوشش بیماری خاص بیمه عمر پاسارگاد:
هرگونه عارضه‌ای که عملکرد اعضا بدن را مختل کند و ناشی از سرطان، سکته قلبی یا مغزی، جراحی عروق کرونر و پیوند اعضا باشد یک عارضه یا بیماری خاص تلقی میشود؛
بیماری‌های تحت پوشش امراض خاص (بر اساس نظریه نظام پزشکی کشور):
سکته قلبی (Myocardial Infarction)
سکته مغزی (Stroke)
جراحی عروق قلب (Coronary Artey Surgery)
سرطان (Cancer)
پیوند اعضای اصلی بدن (Main-Organ-Graft)
از پوشش بیماری های خاص بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید
دوره انتظار پوشش بیماری های خاص ۳ ماه بعد از صدور بیمه‌نامه است حتی اگر بیمه‌گذار در طول مدت بیمه‌نامه این پوشش را فعال کند دوره انتظار سه‌ماهه باید سپری شود.